अपनी क्षमता के अनुसार इन्वेस्ट करें

दिग्गज मार्केट इन्वेस्टर वॉरेन बफे ने एक बड़ा निवेश देते हुए कहा था कि आपको अपने बचत और खर्च के बीच तालमेल बिठाने आना चाहिए. मनी मैनेजमेंट का सही तरीका अपनी, कमाई, बचत और खर्च के बीच संतुलन रखना है. इसके लिए बजट तैयार करें और खर्चों का हिसाब रखें. कुल कमाई से पहले बचत का हिस्सा अलग करें और उसके बाद खर्च करें. इस मंत्र से फिजुलखर्चों को रोकने में भी मदद मिलेगी.

First Time Investors: निवेश का यह सबक सीख लेंगे तो राह होगी आसान

First Time Investors: निवेश का यह सबक सीख लेंगे तो राह होगी आसान

इन्वेस्टमेंट (Investment) शुरू करने से पहले खुद को प्रशिक्षित कर लेना बहुत जरूरी है। आपको अपने इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए और उनसे जुड़े रिस्क, उनकी रिटर्न-जनरेटिंग क्षमता, उनके लॉक-इन, संबंधित चार्ज, इत्यादि के बारे में भी समझ लेना चाहिए। आप किताबों, ऑनलाइन आर्टिकल्स और वीडियो जैसे स्रोतों से या सर्टिफाइड एडवाइजरों के माध्यम से जानकारी इकठ्ठा कर सकते हैं। डायरेक्ट इक्विटी या कमोडिटी जैसे अधिक जटिल इन्वेस्टमेंट्स को समझने के लिए, आप ऑनलाइन कोर्स कर सकते हैं। एकबार आपको इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट्स (Investment Products) के बारे में पूरी जानकारी हो जाने के बाद, आप अपनी क्षमता के अनुसार इन्वेस्ट करें उनमें इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं।

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार इन्वेस्ट करने का लक्ष्य रखें

आपके सभी इन्वेस्टमेंट्स, आपके शॉर्ट, मिड या लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों से जुड़े होने चाहिए। अब, जब आप युवा हैं, तो इन समयबद्ध लक्ष्यों की स्थापना थोड़ी मुश्किल हो सकती है, फिर भी, आपको इसे आज़माना चाहिए। आप एक हाई-एंड लैपटॉप खरीदने के लिए एक साल में एक लाख रुपये, एक कार अपनी क्षमता के अनुसार इन्वेस्ट करें खरीदने के लिए 3 साल में 4 लाख रुपये, अपने पहले घर के डाउन पेमेंट के लिए 5 साल में 25 लाख रुपये जमा करने का लक्ष्य रख सकते हैं। अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की मदद से आपको अपने इन्वेस्टमेंट अमाउंट, इन्वेस्टमेंट टेन्योर, इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट्स, रिस्क सहनशीलता, लिक्विडिटी जरूरत, इत्यादि के बारे में पता चल जाएगा।

अपनी जोखिम लेने की क्षमता को जानें

शुरू-शुरू में अपने इन्वेस्टमेंट में नुकसान देखकर डर जाना नए इन्वेस्टमेंट्स के लिए आम बात है। इसलिए, इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले अपनी जोखिम लेने की क्षमता को समझ लें। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है तो आपको डायरेक्ट इक्विटी या उनसे जुड़े प्रोडक्ट्स जैसे स्मॉल-कैप इक्विटी फंड्स जैसे रिस्क इन्वेस्टमेंट ऑप्शंस में ज्यादा इन्वेस्ट नहीं करना चाहिए और रेकरिंग डिपोजिट और डेब्ट इन्वेस्टमेंट जैसे कम-रिस्की ऑप्शन में इन्वेस्ट करना चाहिए।

बदलते समय में बदल गया निवेश का तरीका, एक्सपर्ट्स से जानें अनिश्चित समय की तैयारी करते हैं स्मार्ट निवेशक

Invest in market: कोरोना महामारी के बाद निवेशकों के निवेश करने के तरीके में बहुत बदलाव आया है. आइए जानते हैं कि कैसे आप अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग को बढ़ा सकते हैं.

Invest in market: कोरोना महामारी आने के बाद पिछले तीन साल में जैसे बाजार का माहौल, अर्थव्यस्था और हमारे आस-पास की पूरी दुनिया बदली है, उसने हम सबको बहुत कुछ सिखाया है. इतना कुछ हमने शायद पिछले एक दशक में नहीं सीखा था. कोरोना महामारी के बाद से बाजार में निवेश करने वाले इन्वेस्टर्स को बहुत कुछ सीखने को मिला है. Covid 19 के समय जिस तरह से बाकी सभी गतिविधियां थम सी गई थीं, निवेशकों ने बाजार में निवेश करने और टीके रहने के कई सारे नए गुर सीख लिए हैं. इसे ऐसे भी देख सकते हैं कि 2020 के मुकाबले 2022 में मार्केट में रिकॉर्ड इन्वेस्टमेंट हो रही है. लोग SIP की तरफ भी काफी आकर्षित हो रहे हैं. फुल सर्किल फाइनेंशियल प्लानर के फाउंडर कल्पेश आशर और क्रिडेन्स वेल्थ एडवायजर्स के सीईओ कीर्तन शाह से जानते हैं कि कैसे अब आगे आप अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग को बढ़ा सकते हैं.

ग्लोबल बाजार में निवेश

• अमेरिका में महंगाई रिकॉर्ड स्तर पर
• महंगाई से बचने के लिए,ब्याज दरों में बढ़ोतरी जारी
• रूस-यूक्रेन के बीच जारी युद्ध चिंता का कारण
• अमेरिका, यूरोप, यूके में मंदी की आशंका

घरेलू बाजार, मौके अपार

• भारत तेजी से बढ़ती पांचवी अर्थव्यवस्था
• भारत महंगाई को काबू में करने की बेहतर स्थिति में
• भारतीय बाजारों पर FIIs का भरोसा लौटा
• दुनिया की चीन पर घटती आत्मनिर्भरता

विदेश निवेश-अभी सही?

• विदेशी निवेश डायवर्सिफिकेशन के लिए सही
• पोर्टफोलियो में 10-15% ही एक्सपोजर रखें
• निवेशक जोखिम क्षमता अनुसार निवेश करें
• लंबी अवधि के निवेश के लिए फायदेमंद
• कम से कम 5 साल का नजरिया रखें

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स्टेप-अप SIP

• आय के साथ SIP रकम बढ़ाने का विकल्प
• सालाना 10-20% स्टेप-अप SIP कर सकते हैं
• म्यूचुअल फंड में स्टेप-अप SIP का विकल्प
• नई SIP की जगह,मौजूदा SIP को स्टेप-अप विकल्प
• घर,बच्चे की शिक्षा,रिटायरमेंट जैसे लक्ष्यों के लिए कारगर

₹20 हजार की SIP

इन्वेस्टर्स को 20 हजार रुपये की SIP पर 20 साल की अवधि के 11 फीसदी की रिटर्न के साथ कुल 1.73 करोड़ का कॉर्पस मिलता है. जबकि स्टेप-अप @10% के साथ आपको 20 हजार रुपये की SIP पर 20 साल बाद 3.72 करोड़ रुपये मिलते हैं.

Money Guru: इन्वेस्टमेंट के लिए फंड चुनने के पहले इन बातों का रखें ध्यान, एक्सपर्ट से जानें निवेश का गुरू मंत्र

Money Guru: अगर आप भी निवेश के जरिए मोटा मुनाफा कमाना चाहते हैं, तो इन्वेसटमेंट फंड चुनने के पहले कुछ बातों का ध्यान रखना बहुत आवश्यक है. आइए एक्सपर्ट्स से समझते हैं निवेश का गुरू मंत्र.

Money Guru: फाइनेंशियल प्लानिंग करते समय आप बहुत सी सावधानियों का पालन करते हैं. इनमें से एक बात जो हमेशा कही जाती है, वह यह कि पहले बचत और फिर खर्च. यह वो गुरूगुरू मंत्र है, जिसका पालन करने को खुद दिग्गज निवेशक वॉरेन बफे भी करने को कहते हैं. इस टीचर्स अपनी क्षमता के अनुसार इन्वेस्ट करें डे क्या आप भी जानना चाहते हैं कि एक अच्छा इन्वेंस्टमेंट फंड कैसे चुना जाता है और कैसे आपके पैसों से ही आप पैसा बना सकते हैं. तो Edelweiss AMC की एमडी और सीईओ राधिका गुप्ता और आनंदराठी वेल्थ लिमिटेड के डिप्टी सीईओ फिरोज अजीज से जानिए निवेश का गुरू मंत्र.

Mutual Funds SIP: एसआईपी में पहली बार करने जा रहे हैं निवेश? बेहतर रिटर्न के लिए इन 5 बातों का जरूर रखें ध्यान

इन्वेस्टमेंट जर्नी शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है.

Systematic Investment Plan (SIP): इन्वेस्टमेंट जर्नी शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है. इसमें आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) चुन सकते हैं. SIP में आप नियमित अंतराल में एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं. पहली बार निवेश करने वालों के लिए SIP सबसे अच्छा विकल्प है. इसमें आप कम जोखिम के साथ ज्यादा रिटर्न हासिल कर सकते हैं. आप अपनी इनकम और फाइनेंशियल गोल्स के आधार पर निश्चित अवधि जैसे हर हफ्ते, महीने, तिमाही या छमाही में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं.

अपने इन्वेस्टमेंट गोल्स को पहचानें

अपना निवेश शुरू करने के लिए आपके पास शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म दोनों तरह का लक्ष्य होना चाहिए. एसआईपी शुरू करने से पहले इस निवेश के जरिए हासिल किए जाने वाले लक्ष्य को समझना जरूरी है. यह आसान कदम आपको यह तय करने में मदद करेगा कि आप कितनी राशि कितने समय तक के लिए निवेश करना चाहते हैं. आपके पास अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं जैसे कि कार खरीदना, घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा, शादी आदि. इसलिए एक SIP आपके सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है. फाइनेंशियल गोल्स की संख्या के आधार पर आप इनमें से प्रत्येक लक्ष्य को पूरा करने के लिए कई एसआईपी में निवेश कर सकते हैं.

निवेश के जरूरी नियमों में से एक निवेश करते समय महंगाई को ध्यान में रखना है. एसआईपी चुनते समय आपको मौजूदा और भविष्य की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए. हो सकता है कि आप अभी निवेश कर रहे हों, लेकिन आपके भविष्य के लक्ष्य बदल सकते हैं और आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अधिक राशि की जरूरत पड़ सकती है. यह अक्सर देखा जाता है कि लोगों को कई निवेशों के बावजूद पैसे कम पड़ जाते हैं क्योंकि वे मुद्रास्फीति को ध्यान में नहीं रखते. यह सलाह दी जाती है कि निवेश अवधि में अनुमानित मुद्रास्फीति अपनी क्षमता के अनुसार इन्वेस्ट करें को देखते हुए आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए फंड तय करना चाहिए और उसी के अनुसार एसआईपी राशि तय करनी चाहिए.

सावधानी से चुनें इन्वेस्टमेंट स्कीम

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बाजार विकल्पों से भरा है. आप इक्विटी फंड, डेट फंड या हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते अपनी क्षमता के अनुसार इन्वेस्ट करें हैं. जोखिम लेने की क्षमता, रिटर्न की उम्मीदों और आपके वित्तीय लक्ष्य के आधार पर म्यूचुअल फंड स्कीम चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है और आप उच्च रिटर्न की उम्मीद करते हैं और लंबी अवधि के निवेश करना चाहते हैं, तो आप इक्विटी एसेट क्लास का विकल्प चुन सकते हैं. कम जोखिम वाले निवेशक डेट फंड में निवेश कर सकते हैं. औसत रिटर्न की तलाश में मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशक हाइब्रिड फंड का विकल्प चुन सकते हैं.

अपने निवेश में विविधता लाना एक अच्छी निवेश रणनीति है. जैसा कि पहले अपनी क्षमता के अनुसार इन्वेस्ट करें भी कहा गया है कि आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न की उम्मीदों के अनुसार निवेश करना चाहिए. उम्र, वित्तीय जिम्मेदारियां, निवेश की अवधि, आय, देनदारी जैसी चीजें निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता को प्रभावित करते हैं. डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है. डायवर्सिफिकेशन के लिए, आपको अलग-अलग एसेट क्लास, स्कीम और म्यूचुअल फंड कंपनियों में निवेश करना चाहिए.

जानिए, कौन-सा इन्वेस्टमेंट स्टाइल है आपके लिए बेस्ट

• प्रत्येक व्यक्ति की आमदनी, जोखिम उठाने की क्षमता और फाइनैंशल लक्ष्य अलग-अलग होते हैं, इसलिए वह अलग-अलग तरह से निवेश करता है
• ऐक्टिव इन्वेस्टिंग स्टाइल का मतलब मार्केट ट्रेंड्स के अनुसार चलते हुए निवेश करना
• पैसिव इन्वेस्टिंग, लम्बे समय के लिए निवेश करने वाले और जोखिम उठाने से परहेज करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होता है

यदि आपने हाल में काम करना शुरू किया है और आप अभी भी अपने लिए एक सूटेबल इन्वेस्टमेंट स्टाइल की पहचान करने की कोशिश कर रहे हैं तो यहां आपकी सुविधा के लिए अपने फाइनैंशल लक्ष्यों को असरदार तरीके से पूरा करने के लिए अलग-अलग रणनीतियों के बारे में बताया जा रहा है।